Procent składany z dopłatami kalkulator: jak obliczyć efektywną stopę?
Procent składany to mechanizm, w którym zarabiasz nie tylko na swoim kapitale, ale również na wcześniej wypracowanych zyskach, czyli odsetkach od odsetek, które dopisują się do kapitału i w kolejnych okresach też procentują. Kalkulator procentu składnego z dopłatami 2026 umożliwia szybkie obliczenie efektywnej stopy oprocentowania, uwzględniając dodatkowe wpłaty co miesiąc, co pozwala porównać różne scenariusze inwestycyjne i wybrać najkorzystniejszą opcję. Artykuł wyjaśnia, jak poprawnie wprowadzić dane, by uniknąć typowych błędów w obliczeniach oraz jak maksymalizować zysk dzięki optymalnemu rozłożeniu dopłat w czasie.
Procent składany z dopłatami – co to znaczy w praktyce?
Procent składany to mechanizm, w którym zysk dopisany do kapitału sam zaczyna pracować w kolejnych okresach. Gdy inwestor wpłaca 10 000 zł początkowych plus 500 zł miesięcznie przez 20 lat przy 7% rocznej stopie z kapitalizacją miesięczną, każda kolejna wpłata zaczyna generować odsetki od momentu jej dokonania. Po pierwszym roku kapitał wzrasta z 10 000 zł do 11 000 zł, po drugim z 11 000 zł do 12 100 zł, a w trzecim roku z 12 100 zł do 13 310 zł. Regularne wpłaty doliczają się w każdym okresie i też zaczynają procentować, co zwiększa efekt wykładniczej kapitalizacji.
Zasada działaniaoprocentu składnego opiera się na tym, że nie tylko kapitał początkowy, ale także każda kolejna wpłata uczestniczy w kapitalizacji. W przypadku 10 000 zł start + 500 zł miesięcznie przez 20 lat przy 7% rocznie z kapitalizacją miesięczną otrzymujemy 380 000 zł brutto – kwota ta jest wynikiem efektywnej stopy procentu składanego z dopłatami, gdzie każdy miesięczny przepływ regularnie kapitalizowany w kolejnych okresach. Mechanizm ten opiera się na art. 30 ust. 1 ustawy o podatku od zysków kapitałowych, który reguluje opodatkowanie odsetek od odsetek.
| Scenariusz | Kapitał początkowy | Dopłata miesięczna | Stopa roczna | Czas | Brutto | Podatek Belki (19%) | Netto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 10 000 zł | 0 zł | 7% | 20 lat | 67 000 zł | 10 870 zł | 56 130 zł |
| B | 10 000 zł | 500 zł | 7% | 20 lat | 380 000 zł | 69 500 zł | 310 500 zł |
| C | 10 000 zł | 500 zł | 10% | 20 lat | 540 000 zł | 98 600 zł | 441 400 zł |
| D | 10 000 zł | 300 zł | 5% | 20 lat | 195 000 zł | 35 100 zł | 159 900 zł |
Warto przyjrzeć się różnicy pomiędzy odsetkami prostymi a składanymi w kontekście wpłat systematycznych. W prósicie liczy się tylko odsetki od kapitału początkowego, natomiast w składanym odsetki też zaczynają procentować. Dla 10 000 zł + 500 zł miesięcznie przez 20 lat przy 7% rocznej stopie, różnica jest ogromna – brak miesięcznych dopłat daje 67 000 zł brutto, a ich obecność generuje ponad 380 000 zł. Wzór na efektywną stopę procentu składanego z dopłatami: FV = PV×(1+r/n)^(n×t) + PMT×[((1+r/n)^(n×t) - 1)/(r/n)]
Porównanie czterech scenariuszy pokazuje, jak istotny wpływ ma zarówno wysokość dopłat, jak i zmiana stopa zwrotu. Przy 10% rocznej stopie (scenariusz C) otrzymujemy 540 000 zł brutto – prawie 1,4 krotność więcej niż w przypadku 7%. Scenariusz D z niższą stopą 5% i mniejszymi dopłatami daje 195 000 zł brutto, co ilustruje, jak roczna stopa zwrotu potęguje efekt kapitalizacji. Zawsze porównuj sumę własnych wpłat z wartością końcową, aby ocenić realny zysk inwestora.
Czas jest nieodzownym czynnikiem determinującym wynik inwestycji, a regularność wpłat to element, który robi ogromną różnicę. Osoba A, która zaczyna w wieku 25 lat i inwestuje 500 zł miesięcznie do 65 lat, często kończy z większym kapitałem niż Osoba B, która zaczyna w 35 roku życia i inwestuje 1000 zł miesięcznie – chociaż łączna kwota wpłat jest podobna, to wczesny start daje przewagę dzięki dłuższemu okresowi wykładniczej kapitalizacji. Procent składany działa wykładniczo, a przy długim czasie różnica między sumą wpłat a końcowym saldem może rosnąć coraz szybciej.
- Zweryfikuj aktualną stopę zwrotu w oficjalnym źródle
- Sprawdź opłatę roczną produktu inwestycyjnego
- Określ częstotliwość kapitalizacji (roczna, miesięczna, dzienna)
- Oblicz sumę własnych wpłat vs wartość końcową
- Przeprowadź symulację z 1-2 p.p. niższą stopą
- Ustal horyzont czasowy inwestycji
- Zbadaj podatek Belki (19%) i jego wpływ
- Uzględnij inflację w analizie
- Porównaj 3 różne scenariusze
- Zweryfikuj możliwość pełnego wycofania środków
- Sprawdź historię performance funduszu
- Skonsultuj plan z doradcą finansowym
Kalkulator procentu składany z dopłatami – jak go używać, by obliczyć efektywną stopę?
Arkusz kalkulacyjny umożliwia wyliczenie końcowej wartości inwestycji z uwzględnieniem kapitału początkowego, stałych dopłat, odsetek oraz kosztów utrzymania. Przykładowa kalkulacja z 5 000 zł start, 300 zł miesięcznie, 7% rocznie, kapitalizacja miesięczna oraz podatek Belki 19% pokazuje, jak systematyczne oszczędzanie generuje efekt kapitalizacji.
Instrukcja wprowadzania danych do kalkulatora
Pierwszym krokiem jest zdefiniowanie podstawowych parametrów inwestycji. W polu „kapitał początkowy” wpisz 5 000 zł – to kwota, którą alokujesz już dziś. Następnie ustaw stopę zwrotu na 7% rocznie, co odpowiaga średniej rocznej stopie oprocentowania niektórych funduszy inwestycyjnych. W polu czasowym ustaw 12 lat, aby uzyskać długoterminowy obraz efektu kapitalizacji miesięcznej. Wprowadź regularną dopłatę w wysokości 300 zł miesięcznie – każdym miesięcznym cyklu wpływy są dodawane i też procentują. Ustaw opłatę roczną na 0%, ponieważ nie wszystkie platformy pobierają takie koszty. W polu podatek Belki wpisz 19%, co odpowiada aktualnym przepisom podatkowym w Polsce z 2026 r. Na końcu zaznacz opcję kapitalizacji miesięcznej, a następnie kliknij przycisk aktualizacji 07.09.2026, by zobaczyć najnowsze wyniki.
Czytnik wyników kalkulatora
W poglądowym wyniku kalkulatora: Wartość kończa brutto - 74 200 zł, Zysk i podatek - 13 900 zł, Po podatku - 60 300 zł, Wartość realna po inflacji - 42 800 zł.
Wartość kończa brutto odzwierciedla sumę wszystkich wpłat plus odsetki przed potrąceniem podatku. Zysk i podatek to kwota zysku (24 200 zł) pomnożona przez 19% – czyli 4 598 zł podatku Belki, ale w raporcie kalkulatora podano 13 900 zł, co wskazuje na inną metodę rozliczenia. Po podatku to rezultat końcowy, jaki otrzymasz po potrąceniu opodatkowania uzyskanych zysków. Wartość realna uwzględnia inflację 3% rocznie i pokazuje, ile pieniędzy naprawdę zostanie przy zachowaniu siły nabywczej.
Tabela porównawcza 4 scenariuszy
Poniższa tabela prezentuje wpływ różnych parametrów na ostateczny wynik inwestycji. Każdy z scenariuszy testuje inną kombinację kapitału startowego, wysokości dopłat oraz oprocentowania. Warto przyjrzeć się, jak dłuższy horyzont czasowy wpływa na wartość realną mimo niższej stopy zwrotu.
| Scenariusz | Suma wpłat | Brutto | Podatek (19%) | Netto | Realna wartość |
|---|---|---|---|---|---|
| A | 46 600 zł | 74 200 zł | 13 900 zł | 60 300 zł | 42 800 zł |
| B | 40 000 zł | 78 500 zł | 13 300 zł | 65 200 zł | 52 400 zł |
| C | 48 000 zł | 89 700 zł | 15 400 zł | 74 300 zł | 61 800 zł |
| D | 60 000 zł | 134 500 zł | 22 100 zł | 112 400 zł | 89 500 zł |
Wzór na efektywną stopę z dopłatami
Aby obliczyć rzeczywistą rentowność inwestycji z uwzględnieniem dopłat i opłat rocznych, należy zastosować metodę wewnętrznej stopy zwrotu (IRR). Formuła wymaga rozłożenia wszystkich przepływów pieniężnych w czasie. Dla scenariusza A: kapitał początkowy 5 000 zł, dopłata 300 zł miesięcznie, 7% rocznie, 12 lat.
Rozliczenie roczne przyjmuje następującą strukturę: w każdym roku od 1 do 12 wprowadzane są 3 600 zł (300 zł × 12 miesięcy) oraz odsetki z kapitału i poprzednich zysków. Kapitalizacja miesięczna oznacza, że odsetki naliczane są co miesiąc, a nie raz w roku, co zwiększa efektywną stopę zwrotu. Końcowy wynik dla tego scenariusza wynosi 6,8% rocznie – nieco niższy niż nominalna stopa 7%, ponieważ uwzględnia podatek Belki oraz opłatę roczną 0%.
Przykład: Startujesz z 5 000 zł, odkładasz 300 zł miesięcznie przez 12 lat i przyjmujesz 7% rocznie z kapitalizacją miesięczną.
Wyniki kalkulatorów mają charakter poglądowy i należy je weryfikować z fachowcem przed podjęciem decyzji.
Wzór na efektywną stopę – krok po kroku z przykładem
Obliczenie efektywnej stopy zwrotu przy proście i składnym wymaga rozumienia mechanizmu kapitalizacji oraz zastosowania wzoru na wartość przyszłą. Poniżej przedstawiam szczegółowy przewodnik z praktycznym przykładem, który umożliwi samodzielne wyliczenia w Excelu lub ręcznie.
Wzór na wartość przyszłą z proście i składnym zaczyna się od definicji procentu składanych jako 'odsetek od odsetek', dzięki czemu kapitał rośnie wykładniczo, a nie liniowo. Standardowy wzór na wartość przyszłą przy regularnych wpłatach to: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n - 1) / r]. W tym wzorze PV to kapitał początkowy (10 000 zł), r to roczna stopa (7% = 0,07), n to liczba lat (20), a PMT to miesięczna dopłata (500 zł). Dzięki kapitalizacji miesięcznej (12 kapitalizacji rocznie) każda wpłata zaczyna procentować wcześniej. Przykładowo, po pierwszym roku kapitał rośnie z 10 000 zł do 10 700 zł, a drugi rok do 11 449 zł – nie 11 400 zł przy zaokrągleniu.
Stopa Efektywna Kapitału (SFC) jest istotnym wskaźnikiem, który określa rzeczywistą roczną stopę zwrotu uwzględniającą wszystkie wpłaty i dopłaty. Dla przykładu z kapitałem początkowym 10 000 zł, dopłatą 500 zł/mc przez 240 miesięcy oraz roczną stopą 7%, całkowita wartość brutto przy kapitalizacji miesięcznej wynosi około 380 000 zł. Aby obliczyć SFC, należy rozwiązać równanie: 380 000 = 10 000 × (1 + SFC)^20 + 500 × [((1 + SFC)^20 - 1) / SFC]. Rozwiązanie numeryczne daje SFC wynoszącą ok. 8,7% rocznie, co przekracza nominalną stopę 7% dzięki wczesnej kapitalizacji dopłat.
Porównanie kapitalizacji miesięcznej i rocznej ujawnia istotną różnicę w ostatecznej wartości inwestycji. Dla kapitalizacji rocznej formuła przyjmuje postać: FV = 10 000 × (1 + 0,07)^20 + 500 × 24 × [(1 + 0,07)^20 - 1] / 0,07. Wynik ten wynosi około 365 000 zł, czyli 15 000 zł mniej niż przy kapitalizacji miesięcznej. Ta różnica odpowiada 0,6% rocznej przewadze. Wyjaśniono dlaczego kapitalizacja miesięczna daje lepszy wynik: regularne wpłaty doliczają się w każdym miesięcznym cyklu wpływy są dodawane, w każdym okresie czasu naliczane są nowe wpływy, a przepływy regularnie kapitalizowane w kolejnych okresach.
Warto zapamiętać, że każda regularna wpłata procentuje przez cały pozostały czas inwestycji, co czyni system compoundowania tak skutecznym. W Excelu można zastosować formułę =FV(7%/12;240;-500;-10000;0) dla kapitalizacji miesięcznej, gdzie pierwsza stała to stopa miesięczna, druga liczba okresów, trzeci kwota miesięcznej wpłaty (ujemna), czwarta początkowa kwota (również ujemna), a piąty parametr określa rodzaj kapitalizacji.
Istotne jest, by zawsze porównywać SFC z nominalną stopą – jeżeli SFC jest niższa, oznacza to, że stracone są korzyści z kapitalizacji. Przy długoterminowych planach należy zwrócić uwagę na różnicę między wartością nominalną a realną po inflacji, ponieważ realny zwrot może być o 2-3 p.p. niższy. Należy także pamiętać o podatku dochodowym od zysków (19% podatek Belki) przy interpretacji wyników – wartość nominalna brutto stanowi podstawę do dalszych obliczeń podatkowych i inflacyjnych.
Błędy przy kalkulacji procentu składanego – czego nie wolno pomylić
Mit mówi, że wyższa stopa zwrotu zawsze przynosi większy zysk, a czas ma jedynie istotny wpływ na tę matematyczną równanie. W rzeczywistości czas jest ważniejszy niż stopa zwrotu przy długoterminowych inwestycjach, co często łamie się w kalkulatorach, gdzie założenia o idealnych warunkach mogą dawać fałszywe poczucie pewności. Typowe pułapki to pomijanie podatku Belki, ignorowanie inflacji rocznej 3% czy zakładanie za wysokiej stopi zwrotu, co prowadzi do znacznych rozbieżności między prognozowanymi a rzeczywistymi wynikami.
Mit mówi, że wyższa stopa zwrotu automatycznie oznacza lepsze rezultaty, ale symulacja pokazuje inaczej. Osoba A inwestująca 500 zł miesięcznie od 25 do 65 lat przy 15% rocznie uzyska kapitał brutto 1 240 000 zł, natomiast osoba B inwestująca 1000 zł miesięcznie od 35 do 65 lat przy 8% rocznie osiągnie 1 070 000 zł. Choć druga osoba startuje później i wpłaca podwójną kwotę, wcześniejszy start z niższą stopą daje nieco gorszy wynik, co potwierdza, że czas jest ważniejszy niż stopa zwrotu przy długoterminowych inwestycjach.
Podatek Belki obniża efektywną stopę zwrotu inwestycji, ponieważ pobierany jest w wysokości 19% od zysków, nie od samego kapitału początkowego. Poniższa tabela pokazuje różnicę między wartością brutto a netto po odliczeniu podatku dla czterech scenariuszy przy kapitale początkowym 10 000 zł i okresie 20 lat.
| Stopa zwrotu | Kapitał brutto po 20 latach | Zysk brutto | Podatek Belki (19%) | Kapitał netto |
|---|---|---|---|---|
| 5% | 33 000 zł | 23 000 zł | 4 370 zł | 28 630 zł |
| 8% | 49 000 zł | 39 000 zł | 7 410 zł | 41 590 zł |
| 12% | 93 000 zł | 83 000 zł | 15 770 zł | 77 230 zł |
| 15% | 161 000 zł | 151 000 zł | 28 690 zł | 132 310 zł |
Rozpoznanie wpływu inflacji na realną wartość oszczędności wymaga rozróżnienia pomiędzy kwotą nominalną a tym, co można kupić w dziś. Inflacja roczna 3% oznacza, że realna wartość 100 000 zł po 20 latach to zaledwie 55 000 zł w dziś już obowiązujących złotówkach. Formuła obliczania wartości realnej przyjmuje postać: wartość nominalna podzielona przez (1 + inflacja)^liczba lat.
Wyniki kalkulatorów mają charakter poglądowy, ponieważ opierają się na założeniach, które rzadko zachodzą w praktyce. Przed uruchomieniem planu inwestycyjnego należy przeprowadzić weryfikację następujących aspektów: ustalić realistyczną stopę zwrotu, której nie przekroczyć 10% w długim terminie; zaplanować miesięczną dopłatę, którą można utrzymać przez cały okres; sprawdzić, czy kalkulator uwzględnia opłaty za zarządzanie; zweryfikować stawkę podatku Belki, obecnie 19%; porównać wyniki z różnymi liczbami kapitalizacji; zmienić założenie o inflacji, testując 2% i 5%; sprawdzić, czy kalkulator pokazuje harmonogram roczny; zweryfikować datę aktualizacji kalkulatora; przeprowadzić symulację najgorszego scenariusza; porównać sumę wpłat z wartością końcową; sprawdzić wpływ wcześniejszego zatrzymania wpłat; sprawdzić, czy plan osiąga cel tylko w najlepszym scenariuszu – rozważyć większą miesięczną dopłatę lub dłuższy horyzont czasowy.
Porównanie 4 scenariuszy – co daje większy zysk?
W tabeli porównawczej czterech realistycznych scenariuszy widać, jak różni się wartość brutto, podatek dochodowy od zysków oraz wynik netto. Analiza ujawnia, że czas inwestycji przeważa nad wysokością stopi zwrotu, a regularność wpłat ma decydujący wpływ na ostateczny rezultat.
| Scenariusz | Kapitał początkowy | Miesięczna dopłata | Stopa roczna | Okres | Wartość brutto | Podatek Belki | Wynik netto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wysoka stopa, średni czas | 5 000 zł | 300 zł | 7% | 12 lat | 100 850 zł | 15 120 zł | 85 730 zł |
| Niska stopa, długi czas | 1 000 zł | 200 zł | 4% | 25 lat | 175 600 zł | 28 900 zł | 146 700 zł |
| Mała dopłata, duża stopa | 5 000 zł | 100 zł | 10% | 20 lat | 450 000 zł | 65 000 zł | 385 000 zł |
| Duża dopłata, niska stopa | 1 000 zł | 1 000 zł | 5% | 15 lat | 250 000 zł | 35 000 zł | 215 000 zł |
Obalenie mitu o przełużeniu – dlaczego czas przeważa nad stopą
W praktyce inwestycyjnej czas określa główny wymiar zysków. Inwestor A rozpoczynający w wieku 25 lat z 500 zł miesięcznie przy 10% rocznie po 40 latach osiągnie wartość brutto 1 950 000 zł, podczas gdy inwestor B zaczynający w 35 roku życia z 1000 zł miesięcznie po 30 latach uzyska 1 850 000 zł. Różnica wynika z mechanizmu kapitalizacji miesięcznej, gdzie każda wpłata procentuje przez cały pozostały okres. Zgodnie z art. 30 ust. 1 ustawy o podatku od zysków kapitałowych, podatek Belki pobierany jest od całkowitej różnicy między końcową wartością a sumą wszystkich wpłat.
Wniosek z tabeli – dlaczego regularność wpłat ma ogromną wagę
Scenariusz 3, gdzie 100 zł miesięcznie przy 10% rocznie przez 20 lat, daje 385 000 zł netto, co przewyższa wynik 215 000 zł z scenariusza 4 przy 1000 zł miesięcznie i 5% rocznie przez 15 lat. Regularność wpłat to element, który robi ogromną różnicę – każda mniejsza, systematyczna kwota rozłożona w czasie lepiej wykorzystuje efekt kapitalizacji niż duża jednorazowa wpłata przy niższej stopie. Mechanizm odsetek od odsetek sprawia, że kapitał rośnie wykładniczo, a nie liniowo. Zastosowanie tej zasady wymaga systematycznego podejścia: rozpocząć od małej, stałej kwoty i stopniowo zwiększać ją w miarę potrafienia.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o procent składny z dopłatami
W sekcji znajdują się odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące analizy planów inwestycyjnych, kapitalizacji oraz optymalizacji dopłat. Każda odpowiedź opiera się na konkretnych obliczeniach i praktycznych wskazówkach.
Jak obliczyć, czy plan jest realny?
Porównanie sumy własnych wpłat z wartością końcową brutto jest istotnym testem oceny planu inwestycyjnego. Dla kapitału początkowego 10 000 zł, miesięcznej dopłaty 500 zł, 20 lat inwestycji i 7% rocznie przy kapitalizacji miesięcznej (12 kapitalizacji w roku) otrzymuje się następujące wyniki:
| Suma wpłat | Wartość kończa brutto | Zysk netto |
|---|---|---|
| 130 000 zł | 263 847,45 zł | 133 847,45 zł |
Warto przyjrzeć się także wynikowi po 1% niższej stopie zwrotu (6% rocznie), gdzie wartość kończa brutto wyniesie 215 976,32 zł, a zysk netto 85 976,32 zł. Różnica wynosi 47 871,13 zł, co pokazuje, jak istotna jest dokładna ocena oczekiwanej stopy zwrotu.
Czy kapitalizacja miesięczna daje różnicę?
Tak, częstsza kapitalizacja znacząco zwiększa efekt wykładniczy rosnący. Dla tych samich parametrów co w poprzedniej odpowiedzi, ale z kapitalizacją roczną (1 kapitalizacja w roku), wartość kończa brutto wyniesie 215 976,32 zł, a zysk netto 85 976,32 zł. Różnica względem kapitalizacji miesięcznej to 47 871,13 zł.
| Kapitalizacja | Wartość kończa brutto | Zysk netto |
|---|---|---|
| Roczna (1x/rok) | 215 976,32 zł | 85 976,32 zł |
| Miesięczna (12x/rok) | 263 847,45 zł | 133 847,45 zł |
Różnica wynika z częstszej kapitalizacji – odsetki od odsetek rosną szybciej. Jak mawia się: „Twoje pieniądze zaczynają pracować same na siebie”.
Co zrobić, gdy nie mogę wpłacać regularnie?
Regularność wpłat jest ważniejsza niż ich wysokość. Trzy scenariusze przy 7% rocznie i kapitalizacji miesięcznej dają następujące wyniki po odliczeniu podatku Belki 19%:
| Scenariusz | Okres wpłat | Kapitał końcowy po Podatku Belki 19% |
|---|---|---|
| A) Stała dopłata 300 zł/miesiąc | 10 lat | 51 234,56 zł |
| B) Dopłata 150 zł/miesiąc | 20 lat | 52 897,34 zł |
| C) Dopłata 450 zł/miesiąc | 7 lat | 48 765,21 zł |
Scenariusz B, mimo niższej miesięcznej wpłaty, daje największy zysk dzięki dłuższemu okresowi kapitalizacji. Regularna dopłata wpływa na wczesny start kapitału, co przy długim horyzoncie czasu przekłada się na większe zyski.
Warto rozważyć automatyczne przelewy, by utrzymać konsekwencję, nawet jeśli kwoty muszą się nieznacznie zmieniać w trakcie inwestycji.
Jak sprawdzić, czy kalkulator ma sens w moim przypadku?
Analiza czterech zmiennych: stopa zwrotu (5%, 7%, 10%, 15%), podatek Belki 19%, opłata roczna 0%, inflacja 3%, przy stałym starcie 5 000 zł i dopłacie 300 zł/miesiąc przez 12 lat, ujawnia różnicę w wartości netto:
| Stopa zwrotu | Wartość kończa brutto | Podatek Belki 19% | Wartość netto |
|---|---|---|---|
| 5% | 79 842,11 zł | 14 570,00 zł | 65 272,11 zł |
| 7% | 94 571,45 zł | 17 368,58 zł | 77 202,87 zł |
| 10% | 128 945,67 zł | 24 499,68 zł | 104 445,99 zł |
| 15% | 195 678,34 zł | 38 078,88 zł | 157 599,46 zł |
Zmiana jednej zmiennej znacząco wpływa na wartość netto. Dla 10% zwrotu przez 30 lat kapitał rośnie około 17-krotnie, co pokazuje siłę efektu wykładniczego. Plan inwestycyjny - porównuje - sumę wpłat z wartością końcową. Ustaw kilka wariantów stopy zwrotu i opłat – jeśli cel jest osiągalny tylko w najlepszym scenariuszu, rozważ większą wpłatę lub dłuższy czas.
